Efektivní organizace investic v Taxomatu: portfolia a účty

Do Taxomatu byla přidaná funkcionalita účtů v portfoliu. Díky nim můžete organizovat lépe své investice a dostat další rozměr sledování a výpočtů. Jaké jsou možnosti a dopady těchto změn? 

Jak to bylo dříve

Uživatel mohl mít mnoho portfolií. Portfolio představovalo data jedné fyzické osoby. A proto výstupy z daňových výpočtů byly sumarizovány na úrovni portfolia. Všechny obchody fyzické osoby se nahrávaly do jednoho portfolia. Párování nákupů a prodejů probíhalo na základě stejných ISINů. Předplatné je vázané vždy na portfolio.

Jak je to nyní?

Portfolia fungují podobně jako doposud. Můžete jich pod jedním uživatelem spravovat více. Stále mají představovat data jedné fyzické osoby. Nově ale můžete pod portfoliem založit takzvané účty. Do těchto účtů nahráváte data a tato data jsou zpracována mezi účty odděleně. To znamená, že když nahrajete data do jednoho účtu tak nebudou mít vůbec žádný vliv na druhý účet. Uvnitř účtu jsou opět data spárovaná pomocí ISINů. Předplatné je stále vázané na portfolio.

Portfolio se nově stalo jakousi obálkou, kde se "sčítají" data z jednotlivých účtů. Portfolio si také nově můžete představit jako složku a účty jako jednotlivé soubory.

Na úrovni portfolia také vidíte všechny daňové povinnost "sečtené" do jednoho finálního výsledku. Kdykoliv máte možnost si přepnout na úroveň účtu a podívat se na detail. Nebo naopak na úroveň portfolia a povídat se na kompletní výsledky.

Ukázka práce s účty

K čemu je to dobré?

Výhod je mnoho. Můžete takto data organizovat podle brokerů. Můžete detailně sledovat výkon vašeho portfolia po jednotlivých účtech. Budou se vám lépe dělat kontroly. Můžete také organizovat jednotlivé účty podle toho, zda máte portfolio dlouhodobé nebo krátkodobé. Toto rozdělení se také může hodit z historických důvodů a odlišného párování. Nebo například chcete Taxomat zkusit pro jednoho brokera a až později nahrát dalšího brokera. Dříve jste museli resetovat kompletně výpočty a nyní jen založíte další účet v portfoliu. 

Typická organizace dat:

1) Účty po jednotlivých brokerech

Pro každého brokera máte jeden účet a vše máte odděleno.

2) Long účet a aktivní obchodování

Rozdělujete si investice na dlouhodobé a krátkodobé? Můžete si takto i rozdělit data. Například Long portfolio a swing portfolio. Nebo například můžete chtít sledovat výkonnost DIP portfolia. To lze rychle a snadno docílit.

Vy sami můžete rozhodnout jaké nastavení zvolit.

Jaké to má další dopady?

Můžete sledovat i detailně vliv na daně - za jednotlivé účty. Při této příležitosti jsme také upravili výpisy. Aktuálně například sčítáme deriváty všechny dohromady. Nemusíte pak tedy toto dělat při přepisování do formuláře daně z příjmů fyzických osob. Přehled jednotlivých pozic nyní stáhnete do jednoho velkého XLSX souboru. Ubylo tedy také tlačítek a možností. 

S touto změnou se také pojí počítání brokerů v jednom portfoliu - to se vyhodnocuje při volbě plánu. Limity zůstávají stejné. Základní může mít jednoho brokera, optimální 5. Ale výpočet se liší. Počet brokerů bereme podle počtu ikonek brokerů v jednom portfoliu. Příklad. máte IBKR long účet, IBKR swing účet a Portu. Založíte si tři účty se stejným pojmenováním. V přehledu brokera uvidíte tři ikony a to znamená, že jste využili 3 brokery. 

Pro existující portfolia jsme vytvořili Hlavní účet a pod ním naleznete vaše současná data. Pokud nemáte na portfoliu více účtů tak nepoznáte žádný rozdíl. Téměř vše vypadá jako doposud. Až když si vytvoříte další účet a nahrajte do něj data tak můžete vidět rozdíly a využít této další úrovně. 

Závěrem

Je možné, že budete chtít své stávající portfolio přeorganizovat. Je to určitě možné. Často to ale bude znamenat kompletní znovu nahrání dat. Nelze přesouvat kusy dat mezi portfolii nebo účty. Vyzkoušet si tuto funkcionalitu můžete bez omezení.

Tato novinka nás dostává na další úroveň přehlednosti i detailu. Věříme, že budete s touto změnou spokojeni.